银联杀入，它能成为微信、支付宝之外的移动支付第三极吗？
最近几年春节，阿里与腾讯两大互联网巨头的红包大战都是社会热门话题，今年很意外，有一家金融巨头加入这场大战，它就是中国银联。
中国银联旗下的“云闪付”APP推出了“红包到，福才到”的新春红包活动，并已经渐入高潮。银联的入场，让今年的红 40 31518 40 12805 0 0 6301 0 0:00:05 0:00:02 0:00:03 6304包大战更显热闹。
自2018年2月2日起至3月2日，只要用户通过“云闪付”APP完成登录、签到、邀请、转账等任务，即可领取开门大吉红包、天天签到红包、邀请亲友红包、发起转账红包四大新春红包，红包金额最高可达2018元。此外，用户在12306 APP购票时，选择通过“云闪付”APP支付有望获得立减2018元的优惠。
值得注意的是，前几天支付宝刚刚宣布了今年“集五福”活动的最新情况，此次“云闪付”入局新年红包大战，新颖的玩法在让大家眼前一亮的同时，也更加体现了“云闪付”迅速做大用户决心。
据了解，“云闪付”APP是中国银联和银行等产业各方联手推出的重量级移动支付产品，致力于为消费者打造“省钱省心的移动支付管家”。“云闪付”APP拥有银行卡管理、银行卡优惠查询、线上线下支付等多项便民利民功能。
目前，移动支付市场中支付宝和财付通可谓当之无愧的双寡头。根据艾瑞发布的中国第三方支付季度数据报告，2017年Q2，支付宝、财付通的市场份额居于前二，二者合计占据了第三方支付市场的半壁江山。不过从下图数据也可以看出，银联商务以16.7%的市场占有率紧随其后。随着其移动端“云闪付”APP的更大面积的推广，而且在快速迭代的互联网行业，银联未来有很大可能快速居上，重塑市场格局。有报告显示，手机闪付已经成为2017年市场份额增速最快的移动支付产品。
1搅局者“云闪付”
移动支付市场引来搅局者“云闪付”。2017年12月11日，中国银联携手商业银行、支付机构等产业各方共同发布银行业统一APP“云闪付”。
据了解，消费者可通过这一APP绑定和管理各类银行账户，并使用各家银行的移动支付服务及优惠权益。同时，相对支付宝支付和微信支付这些诞生于互联网的支付服务来讲，信用卡还款免手续费和支持Ⅱ、Ⅲ类银行账户开户，以及银行卡之间实时转账等功能，也是“云闪付”的几大亮点。
对用户而言，只要用户下载银联云闪付APP，就可获得转账免费，而且是秒到账。与目前支付宝、微信提现、转账要收费相比，云闪付的亮点不可谓不明显。
对合作伙伴而言，由于“云闪付”APP由中国银联和各家银行共同开发，可调用各家银行的接口，是为各家银行提供入口服务的公共平台，不争抢各行现有商户和用户、不排斥各家银行APP，而是做到了与各家银行APP相互补充、相互导流，所以“云闪付”APP真正建立起一个统一的银行移动端入口，为消费者提供全面的金融支付服务。
截至目前，中国银行、上海银行等已支持“云闪付”APP内开通二三类账户。“云闪付”首期目标，是到明年一季度完成中农工建交五大行和招商银行、中信银行7家银行的账户打通。
“云闪付”APP的诞生，正式宣告中国移动支付市场迎来久违的搅局者，移动支付大战再次打响。
2“云闪付”或将快速赶超支付宝和财付通
虽面对强敌，但近年来银联一直联合产业各方，积极探索向移动端的转型。
2017年银行二维码支付产品落地，银联联合商业银行及国内外知名手机厂商以及非银行支付机构等各类合作伙伴，为用户提供丰富的移动支付产品，以及不断完善的线上线下移动支付受理环境。在此基础上，“云闪付”积累了庞大的用户基数，得到了市场的初步认可。
据统计，2017年全年银联网络转接金额93.9万亿，同比增长28.8%，银联手机闪付日益被消费者所认可，成为一种新的支付方式。与此同时，普通消费者发现，在越来越多的线下场景，都可以看到云闪付的身影。通过“云闪付”APP，居民可以在地铁交通、医院、学校、餐饮、超市、菜场等获得异常便捷的移动支付体验。
随着更全面的覆盖与更佳的用户体验，银联的移动支付市场也在不断扩大。在移动支付领域，“云闪付”或将快速赶超支付宝和财付通，成为移动支付市场当之无愧的霸主。
3“云闪付”安全无忧，值得信赖
近期，据外管局《中国外汇》杂志最新一期的文章透露，有多家第三方支付机构因开展跨境支付方面的违规问题被罚，暴露出部分第三方支付机构在展业中的“高危漏洞”。
事实上，随着移动支付场景的丰富，在追求便捷性的同时也更加应该注意支付的安全性。
而银联作为金融市场的基础设施，一直以来在安全性上做足了功课，尤其是随着新一代无卡业务转接清算平台的建成，为市场提供了更加安全的服务，银联在促进整个支付行业的规范与安全方面，做了大量的工作。其安全性主要体现在以下几个方面：
第一， 硬件防护，NFC手机以及手环、手表中内置的安全芯片，均通过安全检测认证，为银联卡信息的安全存储提供硬件级防护，保护存储的普通信息不被非法读取，机密信息不被篡改。
第二， 支付标记，遵循国际EMV的支付标记化规范，银联为实体银联卡新生成一个唯一的数字序列，仅用于移动设备上的支付，并安全存储到NFC手机以及手环、手表中，避免了实体银联卡信息的泄漏。
第三， 金融IC卡标准，银联手机闪付产品建立在国际EMV标准和国家金融标准之上，其安全机制和保护范围覆盖了发卡和交易的全生命周期。此外，与金融交易受理设备的双向认证机制决定了只有经过认证的入网设备才能正确受理云闪付交易。
第四， 设备身份认证，用户在线下POS非接交易或者线上商户APP内支付时，均需要进行身份识别(验证指纹或者设备密码通过后)，才能继续后续交易。
第五， 安全、稳定的后台系统，银联后台系统在处理手机闪付交易时，会转换成实体银联卡交易送往发卡银行处理，确保持卡人的实体银联卡信息在商户侧和收单侧不被泄露。
目前，Apple Pay、Huawei Pay、Mi Pay等都是银联“云闪付”的特色优势产品。不用解锁手机，不用打开APP，无需手机联网，出门带上一部手机即可畅行无忧，甚至可以说，在支付体验方面云闪付APP优于支付宝及微信支付。
在移动互联网迅速发展的今天，移动支付的快速发展离不开体验良好，更离不开安全。虽然支付宝、微信支付作为目前的行业龙头，在创新方面的能力也不容小觑，但云闪付显然有备而来，在不久的将来或将成为移动支付市场中的第三极。